ヤマダNEOBANKを徹底解剖 概要からメリット、住宅ローンの詳細まで解説
ここ最近、いろんな金融機関が金融サービスを展開するだけでなく、一般の企業も金融業を始めるようになりました。これらのサービスはこれまでの金融商品と違って特色が強いものも多く、ものによってはぜひ利用したいと考える人も多いかもしれません。
ヤマダホールディングスが提供するヤマダNEOBANKもそのうちの一つ。本稿ではヤマダNEOBANKとその大きな特徴である住宅ローンについて詳しく解説していきます。新たに口座の開設や住宅ローンの契約を検討している人は参考にしてみてください。
ヤマダNEOBANKとは、ヤマダホールディングスが住信SBIネット銀行とともに提供するネット銀行サービスです。ヤマダのデジタル会員専用のサービスで、預金などの基本的な銀行機能を利用しつつヤマダのポイントを貯めることができます。
ヤマダNEOBANKにはいくつかメリットがあります。主なメリットは以下の通りです。
ポイントが貯まる
簡単な口座開設
アプリでATMから入出金可能
ヤマダNEOBANKのメリットで外せないのがやはりポイントです。銀行機能の利用でヤマダポイントを貯めることができ、ヤマダデンキでの支払いに使うことができます。
ヤマダポイントを貯める主な方法としては、ヤマダPayを利用して銀行口座から支払う、デビットカードを使用する、ヤマダLABIカードの引き落とし口座に指定するといった方法があります。
そのほか、ヤマダNEOBANKの利用状況に応じて最大430ポイントが毎月プレゼントされるのも嬉しい点です。
ネット銀行ならではの特長として、口座開設が簡単であるのも挙げられます。スマホから本人確認書類をアップロードでき、申し込み後最短3分で口座が利用できます。また、振り込みなどの取引もアプリ上で完結可能。スマホさえあれば、口座を活用することができます。
ネット銀行を使う上での心配事としてATMで入出金できるのかどうかは気になるところです。ヤマダNEOBANKの場合は、ATM手数料が月5回まで無料で入出金が可能。また、キャッシュカードだけでなく、アプリがあるだけでATMから入出金ができるのも便利です。
ヤマダNEOBANKでは通常の銀行サービスの他にもローンも取り扱っています。中でも、住宅ローンはヤマダNEOBANKならではのメリットがたくさんあります。
低金利
家具家電・EV・V2H機器の購入資金も組み込み可能
安心の保証
その他便利サービス
住宅ローンを借りる際、最も気になるのが金利でしょう。数十年かけて返済する以上、金利は低ければ低いほどいいです。一般的に変動金利における住宅ローンの金利は0.4～0.6％台が相場ですが、ヤマダNEOBANKの住宅ローンは0.448％という低水準に設定されています。
ヤマダグループの金融商品らしい特徴としては、家具家電の購入資金を住宅ローンに組み込める点です。これは、ヤマダホールディングスグループで購入予定の家具家電（上限金額あり）を住宅ローンの一部として組み込めるというもので、長く使う家具家電を購入する負担を減らすことができます。
23年の10月には、この中に電気自動車（EV）や家庭用蓄電池（V2H機器）などが含まれるようになり、より幅が広がっています。もし、日ごろからヤマダデンキで家電を購入しており、新たに住宅を購入する予定がある人は検討してみてもいいかもしれません。
住宅ローンは長い期間をかけて返済する必要があるだけに自分の身に何かが起きたときの不安がつきものです。ヤマダNEOBANKは住信SBIネット銀行の支店という立ち位置のため、同行の団体信用生命保険「スゴ団信」を利用できます。これは金利の上乗せなしで利用できる保険で、病気やけがで働けなくなったとき、3大疾病で所定の状態になったときなどに住宅ローン残高を全額なくす、も飼育は減らしてくれるものです。ただし、さまざまな条件があるので、気になる人は公式サイトを確認してみましょう。
スゴ団信
上記のほか、ヤマダNEOBANKの住宅ローンには借入時、借入後に便利なサービスが揃っています。
保証料がかからない
まずは保証料について。住宅ローンは契約する際に、万が一返済ができなくなった時の保証が必要になります。昔は「連帯保証人」を立てることでもしもの時に返済を肩代わりしてもらう形をとることが多かったですが、最近は金融機関が指定する保証会社と保証契約を結ぶことで保証してもらうことが増えてきました。
ただし、この保証契約を結ぶには数百万ほどの保証料を支払うことが多く、人によっては大きな負担になります。ヤマダNEOBANKの住宅ローンでは保証料がかからないため、ほかの金融機関よりも少ない負担で住宅ローンを契約することができます。
一部繰り上げ返済の手数料無料
住宅ローンを契約した後、収入が向上するなどで返済に余裕が出てくることがあるかもしれません。その際、ローンを繰り上げ返済することで返済期間を短くしたり、総返済額を減らしたりすることができます。
しかし、一部の金融機関ではこの繰り上げ返済に手数料がかかることがあります。これに対し、ヤマダNEOBANKの住宅ローンにおける一部繰り上げ返済は、1円から何度でも手数料0円で返済可能です。
返済口座への資金移動
最近はたくさんの金融機関が銀行サービスを提供するようになりました。多くの人が、複数の銀行口座を運用しています。ヤマダNEOBANKを利用したいと考えている人の中にも、給与の受け取りを設定しているメインバンクはほかの銀行口座のままにしておきたいという人もいるかもしれません。
そんなとき、住宅ローンをヤマダNEOBANKで契約するとメインバンクの口座からヤマダNEOBANKの口座への資金移動が面倒だと感じるかもしれません。しかし、ヤマダNEOBANKでは「定額自動入金サービス」を用意しており、決まった金額を決まった日時に自動で資金移動することが可能。手数料も0円です。
ヤマダホールディングスが提供するヤマダNEOBANKもそのうちの一つ。本稿ではヤマダNEOBANKとその大きな特徴である住宅ローンについて詳しく解説していきます。新たに口座の開設や住宅ローンの契約を検討している人は参考にしてみてください。
ヤマダNEOBANKとは
ヤマダNEOBANKとは、ヤマダホールディングスが住信SBIネット銀行とともに提供するネット銀行サービスです。ヤマダのデジタル会員専用のサービスで、預金などの基本的な銀行機能を利用しつつヤマダのポイントを貯めることができます。
ヤマダNEOBANKのメリット
ヤマダNEOBANKにはいくつかメリットがあります。主なメリットは以下の通りです。
ポイントが貯まる
簡単な口座開設
アプリでATMから入出金可能
ポイントが貯まる
ヤマダNEOBANKのメリットで外せないのがやはりポイントです。銀行機能の利用でヤマダポイントを貯めることができ、ヤマダデンキでの支払いに使うことができます。
ヤマダポイントを貯める主な方法としては、ヤマダPayを利用して銀行口座から支払う、デビットカードを使用する、ヤマダLABIカードの引き落とし口座に指定するといった方法があります。
そのほか、ヤマダNEOBANKの利用状況に応じて最大430ポイントが毎月プレゼントされるのも嬉しい点です。
簡単な口座開設・取引
ネット銀行ならではの特長として、口座開設が簡単であるのも挙げられます。スマホから本人確認書類をアップロードでき、申し込み後最短3分で口座が利用できます。また、振り込みなどの取引もアプリ上で完結可能。スマホさえあれば、口座を活用することができます。
アプリでATMから入出金可能
ネット銀行を使う上での心配事としてATMで入出金できるのかどうかは気になるところです。ヤマダNEOBANKの場合は、ATM手数料が月5回まで無料で入出金が可能。また、キャッシュカードだけでなく、アプリがあるだけでATMから入出金ができるのも便利です。
ヤマダNEOBANK住宅ローン
ヤマダNEOBANKでは通常の銀行サービスの他にもローンも取り扱っています。中でも、住宅ローンはヤマダNEOBANKならではのメリットがたくさんあります。
低金利
家具家電・EV・V2H機器の購入資金も組み込み可能
安心の保証
その他便利サービス
低金利
住宅ローンを借りる際、最も気になるのが金利でしょう。数十年かけて返済する以上、金利は低ければ低いほどいいです。一般的に変動金利における住宅ローンの金利は0.4～0.6％台が相場ですが、ヤマダNEOBANKの住宅ローンは0.448％という低水準に設定されています。
家具家電・EV・V2H機器の購入資金も組み込み可能
ヤマダグループの金融商品らしい特徴としては、家具家電の購入資金を住宅ローンに組み込める点です。これは、ヤマダホールディングスグループで購入予定の家具家電（上限金額あり）を住宅ローンの一部として組み込めるというもので、長く使う家具家電を購入する負担を減らすことができます。
23年の10月には、この中に電気自動車（EV）や家庭用蓄電池（V2H機器）などが含まれるようになり、より幅が広がっています。もし、日ごろからヤマダデンキで家電を購入しており、新たに住宅を購入する予定がある人は検討してみてもいいかもしれません。
安心の保険
住宅ローンは長い期間をかけて返済する必要があるだけに自分の身に何かが起きたときの不安がつきものです。ヤマダNEOBANKは住信SBIネット銀行の支店という立ち位置のため、同行の団体信用生命保険「スゴ団信」を利用できます。これは金利の上乗せなしで利用できる保険で、病気やけがで働けなくなったとき、3大疾病で所定の状態になったときなどに住宅ローン残高を全額なくす、も飼育は減らしてくれるものです。ただし、さまざまな条件があるので、気になる人は公式サイトを確認してみましょう。
スゴ団信
その他便利サービス
上記のほか、ヤマダNEOBANKの住宅ローンには借入時、借入後に便利なサービスが揃っています。
保証料がかからない
まずは保証料について。住宅ローンは契約する際に、万が一返済ができなくなった時の保証が必要になります。昔は「連帯保証人」を立てることでもしもの時に返済を肩代わりしてもらう形をとることが多かったですが、最近は金融機関が指定する保証会社と保証契約を結ぶことで保証してもらうことが増えてきました。
ただし、この保証契約を結ぶには数百万ほどの保証料を支払うことが多く、人によっては大きな負担になります。ヤマダNEOBANKの住宅ローンでは保証料がかからないため、ほかの金融機関よりも少ない負担で住宅ローンを契約することができます。
一部繰り上げ返済の手数料無料
住宅ローンを契約した後、収入が向上するなどで返済に余裕が出てくることがあるかもしれません。その際、ローンを繰り上げ返済することで返済期間を短くしたり、総返済額を減らしたりすることができます。
しかし、一部の金融機関ではこの繰り上げ返済に手数料がかかることがあります。これに対し、ヤマダNEOBANKの住宅ローンにおける一部繰り上げ返済は、1円から何度でも手数料0円で返済可能です。
返済口座への資金移動
最近はたくさんの金融機関が銀行サービスを提供するようになりました。多くの人が、複数の銀行口座を運用しています。ヤマダNEOBANKを利用したいと考えている人の中にも、給与の受け取りを設定しているメインバンクはほかの銀行口座のままにしておきたいという人もいるかもしれません。
そんなとき、住宅ローンをヤマダNEOBANKで契約するとメインバンクの口座からヤマダNEOBANKの口座への資金移動が面倒だと感じるかもしれません。しかし、ヤマダNEOBANKでは「定額自動入金サービス」を用意しており、決まった金額を決まった日時に自動で資金移動することが可能。手数料も0円です。
