【連載・住まい選びとマネー論・4】 auじぶん銀行は、「au」の通信サービスと金融がセットになった新料金プラン「auマネ活プラン」（2023年9月1日から提供）に先立ち、8月21日にJCOM（サービス名「J：COM」）とともに、auじぶん銀行の住宅ローンとJ：COMの提供サービスをセットで利用すると住宅ローン金利が最大年0.05％引き下げとなる金利優遇サービスの提供を2023年内に開始すると発表していた。

　転居に際して、それまで使っていた電力会社、光ファイバー回線の事業者を変更してもいいと考える人は多いだろう。そこで、賃貸ではなく、新築・中古住宅の購入者（注文住宅の新築含む）をターゲットに、住宅ローン金利引き下げを打ち出したのだ。
 

住宅ローン控除は厳密化　非「エコ」な建物は2024年度から対象外に

　auじぶん銀行の住宅ローンは、以前から低金利と充実した団体信用生命保険（団信）で知られ、これまでもau回線と「じぶんでんき」をセットで利用すると、住宅ローン金利が年0.10％引き下げとなる「au金利優遇割（auモバイル優遇割＋じぶんでんき優遇割）」を提供していた。au回線契約者のみ契約できるau金利優遇割の適用時、全期間引下げプラン変動金利（23年9月適用）は年0.219％（新規）・年0.198％（借り換え）となり、15年ほど前に変動金利や固定金利で借り入れた場合などは、借り換えると毎月の返済額が下がるケースが多かった。
 
　今回のパートナーシップにより、CATVインターネットサービスの「J：COM NET」、CATVサービスの「J：COM TV」のいずれかまたは両方に新規で加入し、auじぶん銀行の住宅ローンを新たに契約した場合、「au金利優遇割」とあわせ、最大年0.15％の金利を引き下げ、全期間引き下げプラン変動金利（借換え）において、auじぶん銀行史上最低金利が実現する。持ち家購入に際して、提携ローンがなく、この秋以降にJ：COMのサービスエリア内に住宅を新築する人などは、au回線とのセット利用を前提にインターネット・テレビサービスの利用先候補にJ：COM、住宅ローン借入先にauじぶん銀行を入れておこう。
 
　なお、24年1月以降に建築確認を受けた新築住宅の場合、一定の省エネ基準を満たす住宅以外は住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）の対象外となる。この変更に関連して、22・23年の入居なら「借入限度額3000万円・控除期間13年・控除率0.7％」だが、24・25年入居となると「住宅ローン控除なし（※23年12月末までに建築確認を受けた場合、借入限度額2000万円・控除期間10年・控除率0.7％）」に該当する物件の大幅値引きがあると記者は予想する。J：COMとのセット利用によるさらなる金利引き下げ・同行史上最低金利の狙いは、この持ち家駆け込み購入を見越したものだろう。
 

「auマネ活プラン」や「auじぶん銀行住宅ローン」で囲い込むKDDI

　auの料金体系は、同じKDDIの4G/5Gネットワーク網を使った「UQ mobile」「povo 2.0」やMVNOに比べて高く、auじぶん銀行の住宅ローンで金利優遇があってもトータルでみると負担が増すという見方もある。とはいえ、住宅ローンは一般的に20～35年の返済期間で借り入れるため、厳密に比較するには住宅ローン借入期間と同期間の通信料金を想定して試算する必要があり、ひとまず住宅ローンのお得度だけで選んだほうが分かりやすく感じる人が多そうだ。
 
　新料金プランのauマネ活プランと組み合わせると、住宅ローンを返済しながら資産運用することも可能。史上最低の低金利が続く現在、頭金は入れずに住宅ローン控除の上限（借入限度額）まで借り入れるとよいとされる。auマネ活プランはそうした層に向けたKDDIとauフィナンシャルグループからのユーザー囲い込み策ともいえる。

　住宅購入を検討している人、住宅ローンの借り換えを検討している人はauじぶん銀行やau経済圏に注目だ。（BCN・嵯峨野 芙美）

■Profile
FPライター・sfmi
神奈川県生まれ。2級ファイナンシャル・プランニング技能士。本連載では、街・人・お金に関する情報を中心に取り上げていきます。